Miksi kannattaa lyhentää asuntolainaa mahdollisimman hitaasti?

Viime kirjoituksestani alkaa olla jo aikaa. Viime aikoina olen lukenut sijoitusblogeja entistä aktiivisemmin ja huomasin että teki mieli pitkästä aikaa avata myös omia ajatuksia. Vuoden aikana taloudessani on tapahtunut monenlaista. Olen esimerkiksi ostanut asunnon ja kotiuttanut osakkeisiin sijoitettua pääomaa. Osakemyyntien myötä olen päätynyt ongelmaan etsiessäni sopivia sijoituskohteita. Olen esimerkiksi etsinyt erittäin aktiivisesti potentiaalisia sijoitusasuntoja ja neuvotellut pankista lainan mahdollista ostokohdetta varten. Olemassa olevaa asuntolainaani ei toistaiseksi kannata lyhentää sovittua maksuohjelmaa nopeammin, koska lainan marginaali on niin alhainen, että jopa tilien korkotalletuksista saan tuota korkeampaa tuottoa.

Turvatakseni lainanmaksuni myös yllättävien tilanteiden varalta, olen säästänyt parin vuoden lainalyhennykset. Nuo rahat ovat tällähetkellä talletettuna Bank Norwegianin talletustilille, joka tarjoaa 1,75% talletuskorkoa ilman nosto tai talletusrajoituksia. Korkotuotto Bank Norwegianilla on tällä hetkellä parasta mihin olen törmännyt, ja tili kuuluu Norjan talletussuojan piiriin.

Tällä hetkellä Norwegianin tilillä rahat tuottavat enemmän kuin lainan korko kustantaa, eli on kannattavaa lyhentää lainaa mahdollisimman hitaasti. Tilanne tietysti voi muuttua korkojen muuttuessa. Missä te säilytätte mahdollisia vararahojanne?

Vuoden viimeiset hetket ostaa S-ryhmän osuuskauppojen osuuksia

Taas on tullut se aika vuodesta, kun on syytä mennä S-ryhmän asiakaspalvelupisteeseen ja sijoittaa mahdolliset ylimääräiset rahat S-ryhmän osuuksiin. 100€ sijoituksella on mahdollista saada 6-20% tuotto. Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta, mutta hyvin todennäköisesti S-osuudet mukailevat aiempien vuosien linjaa. Riskiä pääoman menettämiselle ei ole, tai ainakin se on häviävän pieni. Mikäli osuuspääoman korkojen maksu yllättäen lopetettaisiin, on osuuspääomat mahdollista lunastaa takaisin.

---

Tämän vuoden maksutiedot ja aiemmat mietteeni aiheesta löydät näistä kirjoituksista:

• Osuuskauppojen osuusmaksujen korot 2014
• Joululahjaksi S-osuuskauppojen jäsenyyksiä
• Osuuspääoman korkojen verotuksen tiukentaminen

• Osuuspääomien korot 2013
• S-osuuskauppojen jäsenyyksien hankinta ja niistä saatava hyöty

• Uusia S-kauppojen osuuksia

• S-ryhmän osuuspääoman korot
• S-ryhmän osuuskauppojen osuudet

Hyvää korkoa etsimässä

Viime aikoina useat pankit ovat poikkeuksetta ilmoittaneet laskevansa talletuskorkojaan. Itse olen käyttänyt Nordnetin talletustiliä lyhytaikaisten käteisvarojen säilyttämiseen. Tilin korko on ollut kohtuullinen, 0,70%, ilman nostorajoituksia. Nyt myös Nordnet ilmoitti laskevansa talletuskorkoaan ja uusi korko on 0,40%. Perinteiset pankit tarjoavat ertittäin heikkoa talletuskorkoa käyttö ja säästötileille. Määräaikaistalletusten määräaikaisuus ja huono talletuskorko tekevät näistäkin vaihtoehdoista varsin kannattamattomia.

Mielenkiintoisia vaihtoehtoja hyvää talletuskorkoa tavoitteleville on tällä hetkellä kaksi potentiaalista säästökohdetta. Ruotsalaiset TF Bank ja Nordax tarjoavat hyvää korkoa hyvillä ehdoilla. Molempien tämän hetkinen (27.5.2013) talletuskorko on 1,80%. Talletukset ovat Ruotsin valtiollisen talletussuojan piirissä. Merkittävin ero näiden välillä onkin ilmaisten nostokertojen määrä. Nordax antaa talletukseen 12 ilmaista nostokertaa vuodessa ja TB Bank vain 2. Nostot tehdään lähettämällä postitse veloitukseton kirje, jolla ilmoitetaan halusta nostaa talletustililtä rahaa, eikä varsinaista internetpalvelua ole. Molemmat ovat kohteina mielenkiintoisia ja tarjoavat hyvää korkoa rahalle, jota ei halua säilyttää tavallisella tilille, tai sijoittaa osakkeisiin tai rahastoihin.

Nordax
TF Bank