Joululahjaksi osakesalkku!

Jos näin aikuisiällä saisin valita, mitä olisin nuorempana tai miksei jo lapsesta lähtien saanut joululahjaksi tai syntymäpäivälahjaksi, valitsisin osakkeet ja rahastosijoitukset. Ehkei kaikkia lahjoja kannata kuitenkaan joka juhlapäivä muuttaa näiksi, koska tarvitsee sitä kasvava ihminen muutakin, mutta edes joidenkin sijoitusten tekeminen olisi vuosien saatossa kerryttänyt mukavan potin. Mielestäni sijoitussalkun avaaminen ja (edes) pienten sijoitusten tekeminen olisivat merkittävä etu tulevaisuutta varten. Esimerkiksi osa lapsilisistä voitaisiin välillä käyttää sijoituksiin lapsen nimissä. 

Oma sijoitussalkkuni on Nordnetissa, joka tarjoaa monta eri vaihtoehtoa sijoittamiseen myös pienillä summilla. Esimerkiksi uusiin "Superrahastoihin" sijoittaminen on edullista ja niihin voi sijoittaa kerralla myös pieniä summia, koska mitään kuluja ei ole. Itse olen ostanut välillä näitä rahastoja jopa 15€ kertasummalla. Nämä rahastot on sidottu pohjoismaisiin pörssi-indekseihin, eli ne ovat passiivisia, minkä takia kuluja ei ole. Myös osakesijoittaminen onnistuu pienillä kuluilla. Minkäänlaisia säilytys- tai kuukausimaksuja Nordnetillä ei ole, ja salkku on mahdollista avata myös alaikäiselle henkilölle. 

Mikäli osakesalkun avaaminen ei vielä ole mielekäs vaihtoehto, kannattaa tutustua edellisen päivitykseni avulla S-ryhmän osuusmaksujen korkoihin. Esimerkiksi osuuskauppa KPO tarjosi viime vuonna korkeimman, yhteensä 20€ koron osuuspääomalleen. Vastaavaa tuottoa ei 100€ investoinnilla saa mistään yhtä vaivattomasta sijoituksesta.

Pikaopas metsätilan myyntiin (osa 1)

Sain pyynnön selvittää hieman metsätilan myymiseen liittyviä seikkoja. Ajattelin avata hieman asiaa myös blogin puolelle, ettei ajatuksenjuoksu mene täysin hukkaan. Metsätilan myyntiin on useita palveluita ja kiinteistönvälittäjiä, mutta tässä tapauksessa olisi halukkuutta hoitaa myynti itse.

Myyjällä tulee olla esittää kaikki tilaa koskevat asiakirjat potentiaaliselle ostajalle. Kauppasopimuksen liitteeksi tarvitaan lainhuutotodistus tai muut asiakirjat jotka todistavat omistusoikeuden myytävään kiinteistöön. Lisäksi tulee olla rasitustodistus, mistä käyvät ilmi kiinnitykset, erityiset oikeudet sekä ulosmittaukset ja muut tilaan kohdistuvat käyttö- ja vallintarajoitukset. Kiinteistörekisteriote tarvitaan kauppasopimusta varten. Siitä käyvät ilmi mm. kiinteistön muodostamista koskevat tiedot, kiinteistöön liittyvät oikeudet ja rasitteet, kiinteistötunnus sekä pinta-ala. Mikäli osaomistajilla on jonkinlainen hallinnanjakosopimus tai kiinteistöön kirjattu vuokrasopimus, tulee myös tämä esittää. Myös kartta tilan alueesta on hyvä olla saatavilla. Edellä mainituista dokumenteista valtaosa on tarvittaessa saatavilla Maanmittauslaitoksen sivuilta. Näiden asiakirjojen hinta on tällä hetkellä 18€ kappaleelta.

Kun siirrytään varsinaiseen myyntitilanteeseen, on kaupanvahvistajan vahvistettava kauppa kaikkien kaupan osapuolten läsnä ollessa. Tämä voidaan toteuttaa esimerkiksi pankissa. Edullisemmilla kuluilla selviää mikäli ostaja ja myyjä tekevät kaupan Kiinteistökaupan verkkopalvelussa, jossa voidaan toimia ilman kaupanvahvistajaa.

Luovutusvoittona verotetaan tilanteen mukaan hankintamenon ylittävä osuus. Omaisuuden luovutusvoiton verotuksessa kerrotaan että metsäkiinteistön luovutuksesta saadun voiton laskentaan voivat vaikuttaa kuitenkin seuraavat erityissäännöt.

Metsäkiinteistön luovutushintaan lisätään metsäkiinteistöltä luovutusvuoden ja viiden edellisen vuoden aikana myydyn puun kantoraha-arvo vähennettynä ko. vuosien metsän puhtaalla tuotolla (tuloverolain 46 §:n 7 momentti). Luovutushinnan lisäys tehdään kuitenkin vain niiltä vuosilta kun verovelvolliseen on mainittuna ajanjaksona sovellettu pinta-alaverotusta. Näitä luovutushinnan lisäyksiä voi siten esiintyä viimeisen kerran verovuonna 2010.

Vuodesta 2009 alkaen verovelvolliskohtainen tehdyn metsävähennyksen määrä lisätään luovutusvoittoon tai -tappioon. Luovutusvoittoon tai –tappioon lisätään kuitenkin enintään määrä, joka vastaa 60 prosenttia luovutettavan metsän hankintamenosta (tuloverolain 46 §:n 8 momentti). 

Näillä ohjeilla lähdetään eteenpäin arvioimaan tilaa, sekä etsimään tarkoituksenmukaisinta kanavaa potentiaalisen ostajan löytämiseksi. Todennäköisesti palaan aiheeseen vielä myöhemmin. Harmi, että metsään sijoittaminen ei ainakaan tällä hetkellä ole itselleni ajankohtaista, sillä ylimääräistä aikaa metsän hoitoon ei ole. Sijoituskohteena metsä on pitkäjänteinen ja varsin riskitön sijoituskohde, jonka tuottoprosentti on pitkällä aikavälillä suhteellisen matala. Kuitenkin, mitä enemmän metsänomistaja pystyy tekemään hoitotöitä itse, sitä paremmat ovat kannattavan puuntuotannon edellytykset. Hyvin ja ajallaan hoidettu metsä voi tuottaa huomattavasti keskimääräistä enemmän.

Lähteet:

Maanmittauslaitos
Verohallinto
Metsätilat.fi
OP

Tilannekatsaus 06/2014

Kuluva vuosi on osaltani sujunut tähän asti pitkälti matkustelun ja maailman tutkimisen merkeissä. Matkustaminen avartaa ja siihen investoitu raha ei jälkikäteen sureta tippaakaan. Olen melko varma että jatkossakin kohtalainen osa tuloistani kuluu tähän sijoituskohteeseen! :)

Pitkän hiljaisuuden jälkeen lienee hyvä aloittaa siitä, missä tilanteessa mennään, ja asettaa tavoitteita vuoden jälkimmäiselle puoliskolle. Onnekseni voin todeta että suotuisa kehitys pörsseissä on pitänyt salkkuni kohtalaisessa tikissä matkustelun menoista huolimatta. Indeksit ympäri maailman ovat kuitenkin huolestuttavan korkealla, ottaen huomioon että päivittäin eri tahot ennustavat taantuman alkamista, koska talouskasvu ei ole toivottavalla tasolla.

Salkku                                

Osakkeet		45,9%
Seligson rahastot		2,5 %
S-Osuudet		3,8 %

Likvidit varat

Käteinen		23,1 %
ASP-tili		39,9 %

Velat

Saatavat		4,2 %
Opintolaina		-16,9 %
Visavelka		-2,5 %

Yhteensä n. 33 000€

Tavoitteet loppuvuodelle 2014

Ostaa omistusasunto
Sijoittaa Seligsonin rahastoihin vähintään 10% kuukausittaisista tuloista
Löytää tuottavampi työ
Saada sivutuloja omalla sivutyöllä & perustaa oma yritys

Opintolaina sijoittamiseen

Päätin kesällä ottaa ensimmäistä kertaa elämässäni lainaa. Kyseessä on opintolaina, johon tutustuin tarkemmin viime keväänä ja huomasin, kuinka kannattavaa lainan nostaminen voikaan olla. Opintolainan järkevyydestä voidaan olla montaa mieltä. Moni on viime hetkeen lainan ottoa vastaan, etenkin jos sille ei ole varsinaista tarvetta. Itse olen taloudellisesti tilanteessa, jossa lainan ottaminen ei ole tarpeellista. Kuitenkin tästä huolimatta erittäin alhainen korkotaso houkutteli lainan nostamiseen. Opintolainalla sijoittamisesta löytyy hyvää ja monipuolista tietoa Googlen avulla, minkä takia en ala samoja asioita tässä toistamaan.

Päädyin nostamaan opintolainan täysimääräisenä, ja aion nostaa lainaerät koko opiskeluajaltani. Itse sijoitin ensimmäisen osan opintolainasta kokonaisuudessaan ASP-tilille, jonka korko on 1% sekä pankin myöntämä lisäkorko. Korkoa on siis mahdollista saada verottomasti jopa 5%, ja vastaavasti opintolainan korko on hieman yli 1%. Seuraaville erille yritän keksiä muita kohteita, todennäköisesti suuri osa menee Seligsonin rahastoihin. Kehotan kaikkia tutustumaan opintolainan mahdollisuuksiin ja tekemään omat päätökset sen kannattavuudesta.

Nokian lasku jatkuu

Päivä alkoi lupaavalla nousuvireellä eilisen päätöstunnelmien merkeissä. Karuun todellisuuteen palattiin kuitenkin Yhdysvaltojen pörssien laskuun aukeamisen myötä. Pörssi päättikin 2,49% laskuun, joka on kuitenkin huomattavasti matalampaa mitä viime päivinä on nähty. Huolestuttavaa on että Nokia jatkaa laskuaan ja päätyi -4,74% punaiselle.

Nokian kurssi lähestyy jo huolestuttavasti kolmea euroa. Vastaavaa lukua ei varmasti monikaan olisi vielä pari vuotta sitten uskonut näkevänsä Nokian kohdalla pahassakaan tilanteessa. Toisin kuitenkin kävi, Elopin Windows-strategian julkistamisen jälkeen osakkeen arvosta on haihtunut noin 60%. Kauppalehti uutisoi tänään Nokian Yhdysvaltain liiketoiminnan johtajan, Chris Weber Wall Street Journalille antamasta lausunnosta, jonka mukaan Nokia on päättänyt, ettei se aio julkistaa N9-älypuhelintaan Yhdysvalloissa. Lisäksi uutisessa kerrottiin Weberin sanoneen, että mikäli Windows Phonen kanssa epäonnistutaan, millään muulla tekemisillä ei ole enää väliä. Mielestäni kyseinen lausunto antoi varmasti lisäpontta laskulle. Moni lienee odottanut N9:n julkaisua Yhdysvalloissa. Myös kovin lopulliselta kuulostava lausunto Windows Phonesta antaa vaikutelman, että mikäli tässä epäonnistutaan, voidaan toimintaa lopetella ja viimeinen sammuttaa valot...

Tavoitehintoja tulevalle viikolle

Suunnittelin hieman tavoitehintoja alkavan viikon mahdollisille ostoille, riippuu tietysti mihin suuntaan markkinat liikkuvat. Neste Oilia lisään mikäli hinta laskee alle 7€:n, jos lasku on kovaa niin 6,5€ on tavoitteena. Talvivaaraa lisään mikäli hinta laskee alle 3,5€:n sekä UPM 7,5€. Myös Elisaa aion ostaa hieman lisää mikäli hinta liikkuu 13€:n tuntumassa. Jos lasku jatkuu viime viikon viitoittamalla tiellä, muuttuvat myös nämä tavoitehintani alaspäin.

Tämän hetkinen hinnoittelu useimmissa osakkeissa on erittäin houkutteleva, mielestäni osakkeiden odotettavissa osinkotuotto jo ennen laskua oli monien osakkeiden kohdalla varsin hyvä. Lasku muutti näkemystäni osinkoyritysten hankkimisesta siten että nyt pyrin saamaan salkkuun kaikkea mahdollisimman paljon. Lasku ei jatku ikuisesti, joten niin kauan kuin panikointi ja markkinoiden epävarmuus jatkuu, tulen sijoittamaan lähes kaikki ansiotuloni all-in periaatteessa osakemarkkinoille. Kun lähdetään takaisin nousuun, alan pienentämään ostoja. Kuitenkin siihen asti olen valmis sijoittamaan valtaosan tuloistani.

Epävarmaa kehitystä markkinoilla

Osakemarkkinat ovat menneet viime aikoina tasaisesti alaspäin ja osakemarkkinat ovat epävarmoja Euroopan velkakriisin seurauksista. Islannin tulivuorenpurkaus sekoitti markkinoita vielä lisää, vaikka lentojen peruminen onkin ollut odotuksiin nähden huomattavasti vähäisempää. Oma salkkuni on kokenut laskupaineet myös varsin ikävästi.

Olen pohtinut osakepainotuksen vähentämistä toistaiseksi ja markkinoiden tapahtumien seuraamista sivusta. Toisaalta tällä hetkellä menossa voi olla vastaava korjausliike kuin viime vuonna samoihin aikoihin. Nousun jatkuminen on siis myös mahdollista.

Paras sijoitus

Luin hiljattain Marko Erolan kirjan Paras Sijoitus - Itsepuolustusopas sijoittajille. Kirjan kannessa takakannessa kirjan kerrotaan antavan neuvoja, joilla voittaa salkunhoitajat, meklarit ja sijoitusneuvojat. Nämä herättivät väkisinkin mielenkiinnon kirjaa kohtaan. Erola perustelee näkemystään vähintäänkin kattavasti. Kirjassa perehdytään siihen miksi tavanomaiset sijoitusvaihtoehdot eivät ole pitkällä tähtäimellä parhaita vaihtoehtoja. Ennen kaikkea kirjassa pyritään herättämään ajatuksia rahastoja vastaan. Rahastojen kulut syövät tuottoja, ja harva salkunhoitaja on vuodesta toiseen niin taitava, että salkunhoidon kustannukset tulisivat katetuiksi.

Kirjassa on tehty vertailuja eri rahastojen ja niiden vertailuindeksien välillä, ja poikkeuksetta pitkällä aikavälillä vertailuindeksi on tuottanut rahastoja enemmän. Myös suoraa osakesijoittamista Erola kritisoi. Hän esittää kysymyksen, miksi nähdä vaivaa osakkeiden perusteelliseen tutkimiseen ja valintaan, kun yhdellä ostolla voi ostaa nämä kaikki. Harvoin osakepoiminta kuitenkaan onnistuu täydellisesti, vaan kyse on merkittävissä määrin tuurista. Miksi siis etsiä neulaa heinäsuovasta ja käyttää tähän paljon omaa vapaa-aikaansa kun voi samalla ostaa koko heinäsuovan ja saada pitkällä aikavälillä paremman tuoton mahdollisesti joka tapauksessa? Samalla salkkuun saa runsaasti hajautusta ja tätä kautta pienempää riskiä.

Kirja herätti paljon ajatuksia ja kirjan sanoma on äärimmäisen fiksu. Olenkin tutkinut myös erillaisia indekseihin sijoittavia rahastoja (passiivisia rahastoja) sekä indeksiosuusrahastoja (etf) ja saatan sijoittaa osan tulevista sijoitettavista varoista myös näihin. Itse pidän kuitenkin sijoittamista kuitenkin mukavana harrastuksena ja osakkeiden seuraaminen on rentouttavaa, näin ollen en siitäkään haluaisi kokonaan luopua. Erola ehdottaakin kirjassaan että sijoittaja pitää halutessaan pienen pelikassan osakkeissa, mutta sijoittaisi kuitenkin suurimman osan sijoitusvarallisuudesta passiivisiin indeksirahastoihin. Suosittelen lukemaan!

Tervetuloa!

Päädyin kirjoittamaan omaa blogia sijoittamisesta, säästämisestä ja muista taloudenhoitoon liittyvistä asioista seurattuani aikani muita saman aiheen blogeja. Sijoittamisesta kiinnostuin vuoden 2010 alussa, jolloin avasin oman salkun ja tein ensimmäiset sijoitukseni osakkeisiin. Tämän jälkeen olen lukenut aktiivisesti alan kirjallisuutta ja ajankohtaisia uutisia. Näin ollen en ole erityisen kokenut sijoittaja, mutta pyrin jatkuvasti kehittymään. Finanssihai blogin nimenä ilmaisee siis pikemminkin tavoitetta kuin nykyistä tilannetta.

Olen 23-vuotias työssäkäyvä opiskelija, jonka tavoitteena on säästää ja sijoittaa työstä saatavia rahoja kannattavasti, jotta kertynyt varallisuus mahdollistaisi tulevaisuudessa monipuolisemmin omien toiveiden ja tarpeiden toteuttamisen sekä antaisi mahdollisesti vapautta työssäkäyntiin. Sijoittamisella en tavoittele äkkirikastumista, mutta olen valmis ottamaan jonkin verran riskiä. Tällä hetkellä olen kiinnostunut kasvattamaan osakkeilla saatavaa osinkotuloa, minkä takia hyvät osingonmaksajat ovat erityisessä tarkkailussani.

Kirjoituksissani pyrin perustelemaan omia sijoituspäätöksiäni ja kertomaan omasta talousosaamiseni kehittymisestä sekä mahdollisuuksien mukaan jakamaan tätä tietoa muille. Itse olen kokenut muiden blogien lukemisen erittäin kehittäväksi ja mielenkiintoiseksi. Lisäksi on mukava nähdä muiden perusteluita sijoitusten tekemiselle. 

Nykyään vietän siis useimmat päiväni töissä työpöydän ääressä, kuitenkin sivutoimisesti opiskellen. Lähitulevaisuudessa tarkoituksenani olisi lisätä opiskelun määrää ja jättää työssäkäyntiä vähemmälle. Siihen asti pyrin kuitenkin keräämään mahdollisimman paljon rahaa säästöön, jotta voisin jatkaa nykyisellä elintasolla myös opiskelujen aikana osinkojen ja opintotuen avulla. Blogia aloittaessa sijoitusvarallisuutta olen saanut kerättyä n. 22000€, josta osakkeisiin sijoitettuna on toistaiseksi n. 13500€.