Vuoden viimeiset hetket ostaa S-ryhmän osuuskauppojen osuuksia

Taas on tullut se aika vuodesta, kun on syytä mennä S-ryhmän asiakaspalvelupisteeseen ja sijoittaa mahdolliset ylimääräiset rahat S-ryhmän osuuksiin. 100€ sijoituksella on mahdollista saada 6-20% tuotto. Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta, mutta hyvin todennäköisesti S-osuudet mukailevat aiempien vuosien linjaa. Riskiä pääoman menettämiselle ei ole, tai ainakin se on häviävän pieni. Mikäli osuuspääoman korkojen maksu yllättäen lopetettaisiin, on osuuspääomat mahdollista lunastaa takaisin.

---

Tämän vuoden maksutiedot ja aiemmat mietteeni aiheesta löydät näistä kirjoituksista:

• Osuuskauppojen osuusmaksujen korot 2014
• Joululahjaksi S-osuuskauppojen jäsenyyksiä
• Osuuspääoman korkojen verotuksen tiukentaminen

• Osuuspääomien korot 2013
• S-osuuskauppojen jäsenyyksien hankinta ja niistä saatava hyöty

• Uusia S-kauppojen osuuksia

• S-ryhmän osuuspääoman korot
• S-ryhmän osuuskauppojen osuudet

Osuuskauppojen osuusmaksujen korot 2014

Kaikki osuuskaupat, joissa olen jäsenenä ovat nyt maksaneet koron osuuspääomalleen perustuen viime vuoden tulokseensa. Muutoksia ei juurikaan tapahtunut, vaikkakin pitkään 20€ korkoa maksanut EEPEE laski korkonsa 15 prosenttiin. Tästä huolimatta kokonaisuudessaan tuotto on edelleen varsin hyvä ja S-Ryhmän osuuskauppoihin liittyminen suositeltavaa. Maksoivatko mitkään listasta puuttuvat osuuskaupat yli 5% korkoa?

Osuuspääomien korot 2013

Ohessa koonti tänä vuonna korkoa maksaneista S-ryhmän osuuskaupoista. Yhteensä saamani korot olivat suuruudeltaan 105€, jossa oli laskua viime vuodesta Kymen seudun alennetun koron takia. Tästä huolimatta veroton tuotto oli 10,3% sijoitetulle pääomalle, joka on varsin vertailukelponen parhaimpienkin osingonmaksaja-osakkeiden rinnalla. 

Suunnitelmissani on hankkia tämän vuoden puolella jäsenyys Satakunnan, Pirkanmaan ja Suur-Seudun osuuskauppaan sekä Andelslaget Varuboden Oslaan. Nämä kaikki ovat maksaneet 10-6% korkoa viime vuosina. 

S-osuuskauppojen jäsenyyksien hankinta ja niistä saatava hyöty

Blogini ylivoimaisesti suosituimmat kirjoitukset ovat tilastojen mukaan liittyneet S-ryhmän osuuksien omistamiseen ja ostamiseen ja niistä saataviin korkoihin. Näin ollen ajattelinkin kirjoittaa kokoavan jutun, jossa kerron alusta loppuun miten osuuden ostaminen onnistuu.

Mikäli et vielä ole jäsenenä yhdessäkään osuuskaupassa:
1. Liittymisen voi hoitaa netissä, ja useisiin kauppoihin voi liittyä kerralla.
2. Valitse osuuskauppa, jonka haluat olevan ensisijainen osuuskauppasi.
3. Sinulle avataan S-Pankkiin tili, jonne kertyvät osuuspääomien korot maksetaan.
4. Korot maksetaan tyypillisesti 25.4, 25.5 sekä 25.6.

Mikäli olet jo jäsen yhdessä tai useammassa osuuskaupassa:
1. Mene S-Pankin palvelupisteelle ja kerro halukkuudestasi liittyä jäseneksi valitsemiisi osuuskauppoihin.
2. Liittyminen tapahtuu osuuskauppa kerrallaan, allekirjoitetaan sopimukset ja maksetaan jäsenyys.
3. Verkkotunnuksia tai muuta ei kannata perustaa vaan kaikkien korot voi ohjata olemassa oleville oman osuuskaupan s-tilille.
4. Myöskään jäsenlehteä ja tarjouksia ei kaikkien kauppojen osalta kannattane ottaa kotiin vaan ne kannattaa peruuttaa suoraan.
5. Korot maksetaan tyypillisesti 25.4, 25.5 sekä 25.6.

Maksetut korot näkyvät vuotuisesti jäsenkaupoittain eroteltuna verotuspäätöksessä.

Mistä tietää mihin kauppoihin kannattaa liittyä? Mielestäni hyvän vertailupohjan antavat aiempien vuosien toteutuneet korot. Ohessa suuntaa antavaa informaatiota. Tuottotiedot pohjautuvat muistaakseni vuoteen 2011. Ilmoitan vuoden 2013 maksetut korot, kun viimeisetkin osuuskaupat kesäkuun lopulla maksavat korkonsa. Osuuskuntien maksamat korot osuuspääomalle ovat 1500€ asti verovapaita, minkä seurauksena toiminta on erityisen kannattavaa piensijoittajalle. Ostamalla kaikkien korkoa maksavien kauppojen jäsenyydet voi päästä noin 150€ vuotuisiin tuloihin, eli mistään kultakaivoksesta ei kuitenkaan ole kyse :)

Nähtäväksi jää muuttuuko korkojen maksupolitiikka nyt kun S-pankki tuo palveluihinsa erilaisia rahastoja. Korkojen maksu saattaa siirtyä suoraan johonkin valittuun rahastoon muiden bonus- ja maksutapaetujen ohella.

Andelslaget Varuboden: 10€ - 10%

Etelä-Karjalan Osuuskauppa: 8,5€ - 10%

Etelä-Pohjanmaan Osuuskauppa: 20€ - 20%

Helsingin Osuuskauppa Elanto: 3,5€ - 10%

Keskimaa Osk: 6€ - 6% 

Osuuskauppa Hämeenmaa: 10€ - 10%

Osuuskauppa KPO: 20€ - 20%

Osuuskauppa Suur-Savo: 10€ - 10%

Osuuskauppa Kymen Seutu: 5€ - 5%

Osuuskauppa PKO: 12€ - 12%

Pirkanmaan Osuuskauppa: 8€ - 8%

Suur-Seudun Osuuskauppa SSO: 6€ - 6%

Satakunnan Osuuskauppa: 6€ - 6%

Turun Osuuskauppa: 10€ - 10%

S-Pankki mukaan rahastosäästämiseen

S-Pankki ilmoitti tänään ostavansa enemmistöosuuden finanssikonserni FIMistä. Pakko myöntää, että olen jo jonkin aikaa ihmetellyt miksi S-Pankilla on niin rajoitettu määrä erilaisia vaihtoehtoja säästämiseen ja sijoittamiseen, vaikka asiakaskunta on harvinaisen runsaslukuinen. Itse käytän S-Pankkia lähinnä kakkospankkina ja ruokaostosten ym. tekemiseen. En ole kaivannut rahastosäästämisen vaihtoehtoja, koska ne ovat jo pitkään hoituneet Nordnetin tai Seligsonin kautta.

S-Pankin veto laajentaa palveluitaan säästämiseen on varsin tervetullut Suomen rahastotarjontaan. S-Pankki asiakasläheisyytensä ja helppoutensa ansiosta vaikuttanee pitkällä tähtäimellä varsin myönteisesti ihmisten mielikuviin rahastosäästämisestä. S-ryhmä ilmoittaa myös pyrkivänsä kytkemään asiakasomistajuuden rahastosäästämiseen ja esimerkiksi mahdollistamaan bonusten automaattisen sijoittamisen rahastoon.

Perinteiset pankit ovat pitkällä tähtäimellä muutoksen edessä, koska S-ryhmä hinnoitellee rahastotuotteensa erittäin kilpailukykyisesti suhteessa moniin muihin. Lisäksi tunnetun FIMin rahastot alentavat osuuskaupan jäsenten kynnystä rahastosijoitusten tekemiseen, kun rahastot ovat valmiita ja niiden tuottohistoria on nähtävissä. S-Pankki on jo ilmoittanut tarjoavansa asiakasetuna sijoitukset FIM rahastoihin ilman merkintä-, lunastus- ja hallinnointikuluja. Etu on voimassa 3.6 alkaen vähintään vuoden 2013 loppuun asti. Uskoisin, että varsin todennäköisesti kuluttomuus jatkuu myös tämän jälkeen. Esimerkiksi S-Pankin Visa-kortti on ollut kuukausi- ja vuosimaksuton alusta lähtien, vaikka aikoinaan sopimuksessa luki maksuttomuuden olevan voimassa silloisen vuoden loppuun. S-Ryhmä on vakaassa taloudellisessa asemassa, eikä akuuttia tarvetta kulujen perimiseen ole.

Osuuskaupat ovat tänä vuonna maksaneet tuttuun tapaan osuuspääomalleen korkoa. Tästä on luvassa lisää ensi kuussa, kun loputkin ovat korkonsa maksaneet. Olen aikeissa ostaa vielä puuttuvia osuuskauppojen osuuksia loppuvuoden aikana.

Ohessa vielä linkki vanhaakin vanhempaan FIMin mainokseen :)

FIM: Pimp My Portfolio

Uusia S-kauppojen osuuksia

Ennen vuodenvaihdetta on jällleen syytä tehdä viimeiset S-ryhmän osuuskauppojen osuuksien hankinnat, mikäli ylimääräistä käteistä vielä joulun jäljiltä löytyy. Itse päädyin hankkimaan kaksi uutta jäsenyyttä. Kyseessä ovat Osuuskauppa Hämeenmaa sekä Osuuskauppa Ympyrä. Hämeenmaa maksoi tänä vuonna 10% korkoa 100€ osuuspääomalleen, Ympyrä maksoi 12%. Nyt minulla on jäsenyyksiä kaikkiaan kymmenessä eri S-ryhmän osuuskunnassa.

Tänä vuonna omat jäsenosuuskuntani maksoivat yhteensä 90€ verotonta osuuspääoman korkoa. Mikäli korkoprosentit pysyvät tämän vuoden luvuissa, olisi ensi vuoden tuotto uusien hankintojen jälkeen 112€, osuuspääomien ollessa 920€. Tuottosuhde on siis erinomainen. Jäljellä olevat osuuskunnat ovat maksaneet alle 10% korkoja, minkä takia en ole rajallisten pääomieni kanssa niihin vielä kajonnut. Todettakoon että nekin ovat varsin hyviä sijoituskohteita, ja ensi vuonna tulen todennäköisesti ostamaan myös niitä.

Nähtäväksi jää milloin osuuskuntien korkojen verotukseen tullaan puuttumaan. Tällä hetkellä verovapaita ovat osuuskuntien osuuspääomille maksettavat korot 2500€ rajaan saakka. Hallitus on pyrkinyt viime aikoina löytämään kaikki mahdolliset kohteet verojen kiristämiselle, eikä varmaankaan kulu montaa vuotta kunnes myös osuuskuntien korot joutuvat tarkastelun kohteeksi.

S-ryhmän osuuskauppojen osuudet

Päädyin viime vuoden lopulla sijoittamaan kahdeksaan eri S-ryhmän osuuskauppaan. Löysin kauppalehden keskustelupalstoilta aiheen, jossa oli käyty keskustelua osuuskauppojen vuosittain maksamista osuuspääoman koroista. Osuuskuntien korot ovat verovapaita 1500€ vuodessa saakka. Näin ollen osuuspääoman korot tarjoavat varsin tuottoisan sijoituskohteen. Korkoa maksetaan kullekkin vuoden loppuun mennessä täysimääräisesti maksetulle osuudelle. Käytin projektiin kaiken liikenevän käteisen ja hankin seuraavien osuuskauppojen osuudet:

Tuottoarviot pohjautuvat viime vuonna maksetttuihin korkoihin. Vähittäiskauppa on viime vuonna toipunut entisestään ja luvut ovat tuskin huononemassa. Tähän mennessä ainakin KPO ja PKO ovat ilmoittaneet, että osuuspääomalle maksetaan sama prosentuaalinen osuus korkoa kuin viime vuonna. Näin ollen siis 200€ sijoitukselle on luvassa 32€ korkoa, eikä tästä mene ollenkaan veroja. Mielestäni nämä tuotot ovat varsin hyviä ottaen huomioon sijoitusten pienuuden ja defensiivisyyden. Rikastumaan näillä ei pääse, mutta kokonaisuudessaan ne ovat hyvä lisä piensijoittajan sijoitusportfolioon.