sunnuntai 28. joulukuuta 2014

Tavoitteet 2015 ja 2014

Kesäkuun alussa listasin tavoitteita loppuvuodelle 2014, näitä olivat listaukseni mukaan:
  1. Ostaa omistusasunto 
  2. Sijoittaa Seligsonin rahastoihin vähintään 10% kuukausittaisista tuloista 
  3. Löytää tuottavampi työ
  4. Saada sivutuloja omalla sivutyöllä & perustaa oma yritys

Näistä on toteutunut 2,5/4. Olen sijoittanut suunnitelman mukaisesti Seligsonin rahastoihin yli 10% tuloistani. Tällä hetkellä pörssikurssit ovat niin korkealla, että indeksien käyrät näyttävät suorastaan pelottavilta. Olenkin tehnyt ostoja pääasiassa korkorahastoihin. Uutena tulokkaana olen myös tehnyt sijoituksia aktiiviseen Russian Prosperity-rahastoon, joka on laskenut voimakkaasti Venäjä-ongelmien myötä.

Lisäksi olen kasvattanut palkkatulojani uuden työn myötä. Olen myös onnistunut hankkimaan pientä lisätuloa sivutoimisten projektien kautta. Kuitenkin oma yritys on vielä perustamatta. Tällä hetkellä mietinnässä ovat yritysmuoto ja yrityksen nimi. Tämä olisi kuitenkin tarkoitus hoitaa joululomien aikana.

Omistusasunnon osto viivästyy, koska sopivaa kohdetta ei ole vielä tullut vastaan. Tähän palaan siis tulevaisuudessa.




Tavoitteeni vuodelle 2015 

1. Perustaa oma yritys, ja hankkia liikevaihtoa 2500€ ensimmäisenä vuonna.
2. Saavuttaa 50 000€ kokonaisvarallisuus.
3. Kerätä 10 000€ likvidi sijoitusrahasto/-tili kurssiheilahtelua varten.
4. Jatkaa tänä syksynä aloittamaani kuluseurantaa ja optimoida kuukausittaiset kulut sekä nostaa säästöprosenttiani reippaasti.
(5.) Ostaa omistus-/sijoitusasunto

maanantai 15. joulukuuta 2014

Ostokohteita laskevassa pörssissä

Viime päivinä Helsingin pörssissä on päästy kokemaan pienimuotoista laskettelua useimpien yritysten osakekursseissa. Itseäni kiinnostavat eniten Fortum, Apetit ja Nokian renkaat, jotka ovat melko defensiivisiä myös laskusuhdanteessa, ja tarjoavat hyvän osinkotuoton. Myös Stockmann herättää pienoista kiinnostusta. Stockmann ja Nokian renkaat ovat tosin kärsineet merkittävästi Venäjän aiheuttamasta epävarmuudesta. Erityisesti Stockmann on hyvin riskipitoinen, koska kaupan heikentyminen on ollut nähtävissä jo pitkään. Pienistä yrityksistä myös F-Securen kurssi on lasketellut varsin houkuttelevalle tasolle. Pitää kuitenkin muistaa että indeksi OMXH:ssa on tällä hetkellä edelleen erittäin korkealla tasolla ja mahdollistaa isommankin pudotuksen osakkeiden kursseihin.

Osakkeiden tarkkailun lisäksi jatkan Seligsonin Russian Prosperity -indeksin ostamista. Meni sitten syteen taikka saveen.

torstai 11. joulukuuta 2014

Joululahjaksi osakesalkku!

Jos näin aikuisiällä saisin valita, mitä olisin nuorempana tai miksei jo lapsesta lähtien saanut joululahjaksi tai syntymäpäivälahjaksi, valitsisin osakkeet ja rahastosijoitukset. Ehkei kaikkia lahjoja kannata kuitenkaan joka juhlapäivä muuttaa näiksi, koska tarvitsee sitä kasvava ihminen muutakin, mutta edes joidenkin sijoitusten tekeminen olisi vuosien saatossa kerryttänyt mukavan potin. Mielestäni sijoitussalkun avaaminen ja (edes) pienten sijoitusten tekeminen olisivat merkittävä etu tulevaisuutta varten. Esimerkiksi osa lapsilisistä voitaisiin välillä käyttää sijoituksiin lapsen nimissä. 

Oma sijoitussalkkuni on Nordnetissa, joka tarjoaa monta eri vaihtoehtoa sijoittamiseen myös pienillä summilla. Esimerkiksi uusiin "Superrahastoihin" sijoittaminen on edullista ja niihin voi sijoittaa kerralla myös pieniä summia, koska mitään kuluja ei ole. Itse olen ostanut välillä näitä rahastoja jopa 15€ kertasummalla. Nämä rahastot on sidottu pohjoismaisiin pörssi-indekseihin, eli ne ovat passiivisia, minkä takia kuluja ei ole. Myös osakesijoittaminen onnistuu pienillä kuluilla. Minkäänlaisia säilytys- tai kuukausimaksuja Nordnetillä ei ole, ja salkku on mahdollista avata myös alaikäiselle henkilölle. 



Mikäli osakesalkun avaaminen ei vielä ole mielekäs vaihtoehto, kannattaa tutustua edellisen päivitykseni avulla S-ryhmän osuusmaksujen korkoihin. Esimerkiksi osuuskauppa KPO tarjosi viime vuonna korkeimman, yhteensä 20€ koron osuuspääomalleen. Vastaavaa tuottoa ei 100€ investoinnilla saa mistään yhtä vaivattomasta sijoituksesta.

tiistai 9. joulukuuta 2014

Vuoden viimeiset hetket ostaa S-ryhmän osuuskauppojen osuuksia

Taas on tullut se aika vuodesta, kun on syytä mennä S-ryhmän asiakaspalvelupisteeseen ja sijoittaa mahdolliset ylimääräiset rahat S-ryhmän osuuksiin. 100€ sijoituksella on mahdollista saada 6-20% tuotto. Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta, mutta hyvin todennäköisesti S-osuudet mukailevat aiempien vuosien linjaa. Riskiä pääoman menettämiselle ei ole, tai ainakin se on häviävän pieni. Mikäli osuuspääoman korkojen maksu yllättäen lopetettaisiin, on osuuspääomat mahdollista lunastaa takaisin.



Tämän vuoden maksutiedot ja aiemmat mietteeni aiheesta löydät näistä kirjoituksista:

maanantai 8. joulukuuta 2014

Pikaopas metsätilan myyntiin (osa 1)

Sain pyynnön selvittää hieman metsätilan myymiseen liittyviä seikkoja. Ajattelin avata hieman asiaa myös blogin puolelle, ettei ajatuksenjuoksu mene täysin hukkaan. Metsätilan myyntiin on useita palveluita ja kiinteistönvälittäjiä, mutta tässä tapauksessa olisi halukkuutta hoitaa myynti itse.

Myyjällä tulee olla esittää kaikki tilaa koskevat asiakirjat potentiaaliselle ostajalle. Kauppasopimuksen liitteeksi tarvitaan lainhuutotodistus tai muut asiakirjat jotka todistavat omistusoikeuden myytävään kiinteistöön. Lisäksi tulee olla rasitustodistus, mistä käyvät ilmi kiinnitykset, erityiset oikeudet sekä ulosmittaukset ja muut tilaan kohdistuvat käyttö- ja vallintarajoitukset. Kiinteistörekisteriote tarvitaan kauppasopimusta varten. Siitä käyvät ilmi mm. kiinteistön muodostamista koskevat tiedot, kiinteistöön liittyvät oikeudet ja rasitteet, kiinteistötunnus sekä pinta-ala. Mikäli osaomistajilla on jonkinlainen hallinnanjakosopimus tai kiinteistöön kirjattu vuokrasopimus, tulee myös tämä esittää. Myös kartta tilan alueesta on hyvä olla saatavilla. Edellä mainituista dokumenteista valtaosa on tarvittaessa saatavilla Maanmittauslaitoksen sivuilta. Näiden asiakirjojen hinta on tällä hetkellä 18€ kappaleelta.

Kun siirrytään varsinaiseen myyntitilanteeseen, on kaupanvahvistajan vahvistettava kauppa kaikkien kaupan osapuolten läsnä ollessa. Tämä voidaan toteuttaa esimerkiksi pankissa. Edullisemmilla kuluilla selviää mikäli ostaja ja myyjä tekevät kaupan Kiinteistökaupan verkkopalvelussa, jossa voidaan toimia ilman kaupanvahvistajaa.

Luovutusvoittona verotetaan tilanteen mukaan hankintamenon ylittävä osuus. Omaisuuden luovutusvoiton verotuksessa kerrotaan että metsäkiinteistön luovutuksesta saadun voiton laskentaan voivat vaikuttaa kuitenkin seuraavat erityissäännöt.


Metsäkiinteistön luovutushintaan lisätään metsäkiinteistöltä luovutusvuoden ja viiden edellisen vuoden aikana myydyn puun kantoraha-arvo vähennettynä ko. vuosien metsän puhtaalla tuotolla (tuloverolain 46 §:n 7 momentti). Luovutushinnan lisäys tehdään kuitenkin vain niiltä vuosilta kun verovelvolliseen on mainittuna ajanjaksona sovellettu pinta-alaverotusta. Näitä luovutushinnan lisäyksiä voi siten esiintyä viimeisen kerran verovuonna 2010.
Vuodesta 2009 alkaen verovelvolliskohtainen tehdyn metsävähennyksen määrä lisätään luovutusvoittoon tai -tappioon. Luovutusvoittoon tai –tappioon lisätään kuitenkin enintään määrä, joka vastaa 60 prosenttia luovutettavan metsän hankintamenosta (tuloverolain 46 §:n 8 momentti). 

Näillä ohjeilla lähdetään eteenpäin arvioimaan tilaa, sekä etsimään tarkoituksenmukaisinta kanavaa potentiaalisen ostajan löytämiseksi. Todennäköisesti palaan aiheeseen vielä myöhemmin. Harmi, että metsään sijoittaminen ei ainakaan tällä hetkellä ole itselleni ajankohtaista, sillä ylimääräistä aikaa metsän hoitoon ei ole. Sijoituskohteena metsä on pitkäjänteinen ja varsin riskitön sijoituskohde, jonka tuottoprosentti on pitkällä aikavälillä suhteellisen matala. Kuitenkin, mitä enemmän metsänomistaja pystyy tekemään hoitotöitä itse, sitä paremmat ovat kannattavan puuntuotannon edellytykset. Hyvin ja ajallaan hoidettu metsä voi tuottaa huomattavasti keskimääräistä enemmän.



Lähteet:

Maanmittauslaitos
Verohallinto
Metsätilat.fi
OP

lauantai 22. marraskuuta 2014

Nokia laajentaa tuoteportfoliotaan

Nokia järjesti kuluneella viikolla Slushissa varsin yllättävän vedon ja julkisti Nokia N1 -tablettilaitteet. Julkistus oli yllättävä, koska ajattelin että Nokialla olisi erittäin korkea kynnys palata laitteiden pariin. Osakkeenomistajan kannalta julkistus oli mielestäni kuitenkin positiivinen signaali. Ennen kaikkea uuden laitteen design on erittäin onnistunut, vaikka mallia on mahdollisesti hieman otettu Applen iPadeista. Ominaisuudet ja hinnoittelu ovat erittäin kilpailukykyiset markkinoilla oleviin kilpailijoihin nähden, mikä luo uskoa että nämä voisivat jopa myydäkin. Toisaalta onko Nokian tabletin ostaminen kannattavaa, koska sen ympärillä ei ole enää "ekosysteemiä". Applen laitteita käyttävät valitsevat todennäköisesti iPadin, Samsungin puhelimia käyttävät taas mahdollisesti Galaxt Tabin. Toisaalta Nokia N1 on kokoluokassaan kevein ja nopein tablettilaite, ja alumiinikuori erottaa sen muista Android-tableteista. Nähtäväksi jää miten N1:n myynti lähtee liikkeelle. 

Kuitenkin, kuten edellä todettua, mielestäni julkaisu oli positiivinen signaali. Nokia on rohkeasti lähtenyt kehitykseen mukaan ja yrittää päästä takaisin myös laitebisnekseen. Tuotteesta ei oltu myöskään aiempaan Nokian tapaan verraten hiiskuttu juuri mitään tietoja julkisuuteen, vaan säilytettiin yllätysmomentti. Ja vaikka tuote ei kävisikään kaupaksi, myy Nokia tablettiaan lisenssin kautta. Tuotteen valmistaa ja jakelee Foxconn, samoin myynti ja markkinointi on muiden hoidettavissa. Näin ollen riskit ovat erittäin maltilliset vaikka myynti ei olisikaan toivotun mukaista. 

Nokia on salkussani painoarvoltaan suurin yksittäinen sijoitus.

torstai 18. syyskuuta 2014

Scanfil rakettimaisessa nousussa

Tietoliikenne- ja elektroniikkateollisuuden sopimusvalmistaja Scanfil on ollut kuluvan vuoden ajan huimassa nousussa, viimeisimmän parin kuukauden aikana osakekurssi on ollut huimassa nousussa. 15.9.2014 Scanfil antoi positiivisen tulosvaroituksen ja kurssinousu on ollut tämän mukainen. Omassa salkussani osake on 300% voitolla, mutta harmillisen pienellä positiolla olen ollut tässä mukana. Aikoinaan sain Scanfilin osakkeet Sievi Capitalin jakautumisessa. Kuitenkin positiivinen vire on vallinnut Scanfilin ympärillä jo pitkään. Mielessä onkin että pitäisikö tätä rakettinousijaa ostaa lisää vai vain säilyttää nykyinen omistus. Onko Scanfilissa vielä merkittävää nousupotentiaalia?

perjantai 15. elokuuta 2014

Osto: YIT

Kuluneella viikolla päädyin ostamaan YIT:n osakkeita, koska viimeaikainen pörssien nopea lasku ja pitkällä aikavälillä tarkasteltuna YIT:n osakekohtainen hinnoittelutaso alkoivat houkuttaa. Ostokurssina hankinnassani on 6,80€. Uskon vakaasti että usean vuoden ajanjaksolla yrityksellä on potentiaalia rakentamisliiketoiminnan elvyttämiseen ja palveluliiketoiminnan kasvattamiseen ja sitä myötä myös merkkittävään kurssinousuun. Historiallisesti tarkasteltuna YIT:n osakekurssi on erittäin alhaalla. Toki tähän vaikuttavat tämän hetken taloudellinen tilanne, rakennusmarkkinoiden heikot kasvunäkymät sekä viimeaikainen huoli Venäjän vaikutuksesta Suomalaisiin yrityksiin, mukaanlukien YIT:hen, sekä mahdollisiin rajoitteisiin.

Pörssin uudehko tulokas, Orava asuinkiinteistörahasto on myös viime aikoina kiinnittänyt huomiotani. Hinnoitteluunsa nähden Orava maksaa tuntuvaa osinkoa ja tarjoaa varsin helpon vaihtoehdon perinteiselle kiinteistösijoittamiselle. Tämä vaatii ehdottomasti lisää tarkastelua.

sunnuntai 3. elokuuta 2014

Ostoja laskevasta pörssistä

Kuluneella viikolla Helsingin pörssi oli melkoisessa laskussa muiden pörssien vetämänä. Päädyin ostamaan 50 kpl Cargotecin osakkeita ja 350 kpl Panostajan osakkeita. Lisäksi YIT kävi liipasinsormella, sillä yrityksen osakekurssi laahaa melko lailla 5 vuoden pohjalukemissaan. Mielenkiinnolla odotan alkavaa viikkoa ja jatkuuko lasku. Mitä osakkeita olette itse ostaneet tai pidätte tarkkailussa? Kiinnostukseni olisi kova Orionia ja Sampoa kohtaan, mutta näiden poiminta salkkuun olisi mielekkäämpää voimakkaammasta korjausliikkeestä.

Aloittaessani sijoitusuraani, oli tavoitteenani ostaa pääasiassa hyviä osingonmaksajia. Tästä strategiasta olen kuitenkin poikennut ajan myötä kohtuuttoman paljon, ja huonojakin valintoja on tullut tehtyä lukuisia. Nyt tarkoituksenani olisi palata takaisin alkuperäisille raiteille ja siirtää jällee salkun pääpainoa kohti defensiivisiä ja anteliaita osingonjakajia.

Lisäksi salkkuni kasvoi 135 kappaleella listaamattoman Finda Oy:n osakkeita. Finda konsernilla on merkittävät omistukset teleoperaattorialalla, ICT-toimialalla sekä kiinteistöissä. Itseäni yrityksen portfoliossa kiinnostaa erityisesti teleoperaattori DNA Oy. Findan osingonjakopolitiikka suosii omistajaansa, ja tavoitteena on jakaa vähintään puolet tuloksestaan. Tänä sekä viime vuonna osinko on ollut suuruudeltaan 0,70€.


keskiviikko 25. kesäkuuta 2014

Osuuskauppojen osuusmaksujen korot 2014

Kaikki osuuskaupat, joissa olen jäsenenä ovat nyt maksaneet koron osuuspääomalleen perustuen viime vuoden tulokseensa. Muutoksia ei juurikaan tapahtunut, vaikkakin pitkään 20€ korkoa maksanut EEPEE laski korkonsa 15 prosenttiin. Tästä huolimatta kokonaisuudessaan tuotto on edelleen varsin hyvä ja S-Ryhmän osuuskauppoihin liittyminen suositeltavaa. Maksoivatko mitkään listasta puuttuvat osuuskaupat yli 5% korkoa?



torstai 19. kesäkuuta 2014

Outokummun käänteinen split

Kuluvalla viikolla Outokumpu ilmoitti uudelleenjärjestelevänsä organisaatiorakennettaan. Organisaatio jaetaan jatkossa viiteen eri liiketoiminta-alueeseen ja kullakin liiketoiminta-alueella on on myynti-, tuotanto- ja tulosvastuu. Lisäksi Outokumpu ilmoitti järjestävänsä käänteisen splittauksen, jossa vanhoja osakkeita yhdistetään yhdeksi uudeksi. Splitin suhdelukuna on 25:1, eli 25 osaketta vastaan saa yhden uuden osakkeen. Uuden osakkeen arvo tulee 23.6.2014 olemaan noin 7,25€. Järjestelyllä halutaan järkeistää Outokummun osakkeen kurssia, joka on jo pitkään madellut kahden ja kolmenkymmenen sentin välillä.

Outokummun palautumisesta on ollut merkkejä jo jonkin aikaa. Metallien kysyntä on ollut hienoisessa kasvussa, lisäksi yrityksen säästötoimenpiteet ja uudelleen järjestelyt ovat olleet tehokkaita. Myös analyytikkojen arviot ovat näyttäneet pientä vihreää valoa. Uskon että mikäli raaka-aineiden hinnat pysyvät samana tai nousevat, tulee Outokumpu ainakin omassa salkussani nousemaan tappiosuosta positiiviseksi hyvinkin pian.


lauantai 14. kesäkuuta 2014

Tilannekatsaus 06/2014

Kuluva vuosi on osaltani sujunut tähän asti pitkälti matkustelun ja maailman tutkimisen merkeissä. Matkustaminen avartaa ja siihen investoitu raha ei jälkikäteen sureta tippaakaan. Olen melko varma että jatkossakin kohtalainen osa tuloistani kuluu tähän sijoituskohteeseen! :)



Pitkän hiljaisuuden jälkeen lienee hyvä aloittaa siitä, missä tilanteessa mennään, ja asettaa tavoitteita vuoden jälkimmäiselle puoliskolle. Onnekseni voin todeta että suotuisa kehitys pörsseissä on pitänyt salkkuni kohtalaisessa tikissä matkustelun menoista huolimatta. Indeksit ympäri maailman ovat kuitenkin huolestuttavan korkealla, ottaen huomioon että päivittäin eri tahot ennustavat taantuman alkamista, koska talouskasvu ei ole toivottavalla tasolla.

Salkku                                
Osakkeet        45,9%       
Seligson rahastot 2,5 %
S-Osuudet 3,8 %

Likvidit varat

Käteinen 23,1 %
ASP-tili 39,9 %

Velat
Saatavat 4,2 %
Opintolaina -16,9 %
Visavelka -2,5 %

Yhteensä n. 33 000€

Tavoitteet loppuvuodelle 2014

Ostaa omistusasunto
Sijoittaa Seligsonin rahastoihin vähintään 10% kuukausittaisista tuloista
Löytää tuottavampi työ
Saada sivutuloja omalla sivutyöllä & perustaa oma yritys

keskiviikko 5. maaliskuuta 2014

Venäjän pörssissä oston paikka?

Viime viikkoinen konflikti Venäjän ja Ukrainan välillä on saanut sijoittajia vetämään rahojaan pois sekä Venäjän pankeista ja osakemarkkinoilta. Tämä on vaikuttanut Venäjän pörssiin suurehkona notkahduksena ja yleisindeksi onkin huomattavan alhaisella tasolla. Itselläni on viime päivinä herännyt kysymys sijoittamisesta Venäjälle ETF:ien kautta. Tarkasteluun olen ottanut HSBC MSCI Russia Capped UCITS ETF:n sekä db x-trackers MSCI Russia Capped Index UCITS ETF:n, jotka molemmat ovat olleet merkittävässä laskussa.

Sanonnan mukaan on aika ostaa kun veri virtaa kaduilla, vielä tähän ei ole päästy ja toivottavasti ei päästäkään. Putin on rauhoitellut markkinoita toteamalla että toistaiseksi Krimillä ei ole tarvetta voimakäyttöön, eikä Venäjä halua sotia Ukrainaa vastaan. Laskun jälkeen indeksit ovatkin hienoisessa nousussa. Sijoittaminen olisi riskipeliä, lienee syytä tarkkailla tilannetta vielä pari päivää ja tehdä päätöksiä sen perusteella. Myös Kauppalehden artikkeli kuitenkin kehottaa sijoittajia investoimaan rahojaan Venäjän suuntaan.

tiistai 25. helmikuuta 2014

Facebook yli 70 dollaria

Facebook on WhatsApp kauppansa myötä noussut viime päivinä osakearvoltaan yli 70 dollariin. Kun yritys listautui Nasdaqiin, oli sijoittajien usko koetuksella ja yrityksen arvo lähti tasaiseen laskuun herättäen kysymyksiä listautumisen tarkoitusperistä. Itse ostin Facebookin osakkeita 32,60 dollarin kappalehinnalla. Tällä hetkellä osakkeiden arvo on tuosta ajasta noussut 98,31%. Harmikseni pitää todeta että ostin näitä aivan liian vähän. Parempi kuitenkin että ostin, koska muuten Facebookin pörssiuran seuranta olisi jäänyt osaltani olemattomaksi.

Mark Zuckerberg totesi julkisuuteen, että vaikka WhatsApp-viestipalvelusta maksettiin 19 miljardia dollaria, on kauppa silti edullinen, sillä niin harva palvelu tavoittaa yli miljardi aktiivista käyttäjää. Viimeisin Facebookin suuresti keskustelua herättänyt kauppa oli kuvapalvelu Instagramin ostaminen, jossa vaihtoi omistajaa vain miljardi dollaria. Facebookin yrityskaupat näyttävät kuitenkin olevan onnistuneita ja ovat lujittaneet myös omistajien uskoa yrityksen menestykseen myös tulevaisuudessa.

Viime kuukausina Yhdysvaltojen suuret pörssit ovat indeksiarvoiltaan nousseet huippulukemiin. Samaa kaavaa on noudattanut myös OMX Helsinki, ja useiden yritysten osakekurssit ovat huippulukemissaan. Mielenkiintoista nähdä miten kauan kasvu tulee jatkumaan.

tiistai 18. helmikuuta 2014

Vakuutusten kannattavuus

Usean vuoden ajan olen ajoittain pohtinut miksi maksaa vakuutusmaksuja, koska itselleni ei koskaan tapahdu mitään. Viimeisen vuoden aikana olen kuitenkin joutunut muistamaan vakuutusyhtiötäni useamman tapahtuman johdosta. Useampi kulutushyödyke on hajonnut täysin odottamattomasti. Samoin hiljattain tekemäni pidemmän matkan aikana piti pariinkin otteeseen turvautua matkustajavakuutukseen. Voinkin siis todeta kaikki aiemmat ajatukseni turhaksi. Vakuutuksen ottaminen kannattaa aina. Hinta on pieni siihen nähden, miten suurta turvaa se tuo sitä tarvittaessa.

Kuitenkin vakuutusten vertailu kannattaa, koska vakuutusyhtiöiden hinnoissa ja vakuutusten sisällöissä on eroavaisuuksia. Kilpailuttamalla voi saada paremman vakuutuksen ja kilpailukykyisemmän hinnan omiin tarpeisiinsa. Erityisesti pidemmälle matkalle lähtiessä kannattaa tarkistaa matkavakuutuksen ehdot ja mahdollinen pidentämistarve. Tavallisesti matkavakuutus kattaa 3kk pituisen matkan, minkä jälkeen pitää ostaa lisäkuukausia. Omassa vakuutusyhtiössäni lisäkuukausi maksaa tällä hetkellä 30€, joka on pieni hinta sen tuomasta turvasta.

Suosituimmat jutut