Suunnitelmallisuutta rahastosijoittamiseen

Toistaiseksi sijoitukseni Seligsonin rahastoihin ovat olleet jokseenkin epäsäännöllisiä, minkä takia välillä huomaan sijoitusten jääneen välistä joinakin kuukausina kokonaan. Päätinkin että teen automaattisesti toistuvat maksut kuukausittain kaikkiin Seligsonin rahastoihin. Näin saan joka kuukausi säännönmukaisesti säästettyä yhteensä 210€ tasaisesti kaikkiin rahastoihin. Toistuvien siirtojen lisäksi valitsen kuukausittain jatkossakin yhden tai kaksi rahastoa johon sijoitan vielä erikseen hieman suuremman summan. 

Ostokohteita laskevassa pörssissä

Viime päivinä Helsingin pörssissä on päästy kokemaan pienimuotoista laskettelua useimpien yritysten osakekursseissa. Itseäni kiinnostavat eniten Fortum, Apetit ja Nokian renkaat, jotka ovat melko defensiivisiä myös laskusuhdanteessa, ja tarjoavat hyvän osinkotuoton. Myös Stockmann herättää pienoista kiinnostusta. Stockmann ja Nokian renkaat ovat tosin kärsineet merkittävästi Venäjän aiheuttamasta epävarmuudesta. Erityisesti Stockmann on hyvin riskipitoinen, koska kaupan heikentyminen on ollut nähtävissä jo pitkään. Pienistä yrityksistä myös F-Securen kurssi on lasketellut varsin houkuttelevalle tasolle. Pitää kuitenkin muistaa että indeksi OMXH:ssa on tällä hetkellä edelleen erittäin korkealla tasolla ja mahdollistaa isommankin pudotuksen osakkeiden kursseihin.

Osakkeiden tarkkailun lisäksi jatkan Seligsonin Russian Prosperity -indeksin ostamista. Meni sitten syteen taikka saveen.

Katsaus Seligsonin rahastoihin

Huhtikuussa 2012 kirjoitin tulevista sijoituksistani Seligsonin rahastoihin sekä suunnittelemastani  hajautuksesta. Kerroin tuolloin sijoittavani seuraaviin kohteisiin kuukausittain:

Aasia                            20

Eurooppa                      20

Suomi                           10

Global Brands                25

Kehittyvät markkinat     25

Euro Corporate Bond      20

Sijoitukseni rahastoihin ovat pysyneet suurinpiirtein edellä mainitussa painossa, mutta en ole ollut kovinkaan aktiviivinen sijoituksissani, minkä takia rahastosalkun osuus koko portfoliossa on jäänyt maltilliseksi. Kuitenkin sitä ei voida sivuuttaa kokonaan. Rahastot ovat myös menestyneet melko hyvin. Osakesijoitukseni heittelevät erittäin runsaasti toisten ollessa paljon voitolla ja jotkut osakesijoitukset taas runsaasti miinuksella. Rahastojen tuoma hajautus ja vähempi riski on mielestäni erittäin hyvä lisä kaikkien sijoitussalkkuun. Seligsonin rahastoni ovat kokonaisuudessaan noin 20% voitolla, mikä on mielestäni hyvä suoritus. Suurimmat nousijat ovat Eurooppa indeksirahasto sekä Global Top 25 Brands. 

Less is more

Viime aikoina olen herätellyt ajatusta kulutukseni ja ekologisen jalanjälkeni pienentämisestä. Ihminen tulee toimeen hyvinkin vähällä. Itsessäni olen vuosien mittaan havainnut piirteitä että alan helposti keräämään materiaa; asioita joita ei välttämättä tarvitse ja joita ilman pärjäisi mainiosti. Jokin aika sitten uutisoitiin kotimaisesta dokumentista, jossa kaikki tavarat laitetaan varastoon ja käyttöön saa hakea yhden tavaran päivässä. Mitään uutta tavaraa ei saa ostaa. Näin saadaan selvyys kuinka paljon tavaraa oikeastaan tarvitsee. Yksi tavara päivässä

Olen jo pyrkinyt myymään joitain tavaroitani, joita en ole huomannut tarvitsevani useisiin vuosiin. Loppujen lopuksi tällaisia asioita on varsin paljon. Kuitenkin asioista luopuminen vaatii luonnetta, eikä kerätystä materiasta haluaisi luopua. Olenkin päättänyt että yritän olla ostamatta mitään konkreettista tavaraa muutoin kuin äärimmäisen tarpeen edessä. Tämä lienee haasteellista, kun on tottunut ostamaan esimerkiksi uusia vaatteita ja kenkiä mikäli ne sattuvat miellyttämään silmää. Säästyviä rahoja aion käyttää erityisesti matkustelun lisäämiseen ja passiivisesti hallinnoitujen rahastojen ostamiseen. Asuntoni pursuaa tavaraa, joka on hyvinkin vähäisessä käytössä. Pyrin siis käyttämään asioita loppuun ennen kuin korvaan niitä uusilla. Aion myös kartoittaa lisää mahdollisia myytäviä asioita ja esineitä, joista pyrin luopumaan.

Viime kuukaudet osakesijoittamiseni on ollut täysin hold-tilassa, koska lisäsijoituksiin käytettävää pääomaa ei juurikaan ole. Lisäksi uskon pörssikurssien kääntyvän laskuun, minkä takia odotan parempia ostopaikkoja.

Seligsonin rahastoihin lisäsijoituksia

Olen tutustunu viimeisen viikon aikana tarkemmin Seligsonin rahastoihin ja niiden toimintaan. Kaikki rahastosijoitukset teen kasvurahastoihin, joista veroseuraamukset syntyvät vasta rahastoa myydessä. Rahaston tuotot uudelleensijoitetaan siis rahastoon, jolloin sijoittaja välttyy veroseuraamuksista sijoitusaikana. Päädyin tekemään seuraavanlaista jaottelua eri rahastojen välillä.

Aasia                            20

Eurooppa                      20

Suomi                           10

Global Brands               25

Kehittyvät markkinat     25

Euro Corporate Bond    20

Yhteensä                       120

Säästän toistaiseksi kuukausittain 120€ Seligsonin rahastoihin. Tarkoituksena on kuitenkin mahdollisesti suurentaa sijoitusmääriä mahdollisuuksien mukaan tuplaamalla tai triplaamalla ne, varsinkin jos markkinakehitys ko. rahaston osalta sattuu olemaan keskimääräistä huonompaa eli rahastoa saisi edullisemmin. 

Samalla kun perehdyin indeksirahastoihin, aloin harkitsemaan myös osakepainon siirtämistä enemmän kasvurahastoihin. Tämä lähinnä siksi että veroseuraamusten siirtäminen myyntiajankohtaan kiinnostaa tällä hetkellä aiempaa enemmän, koska olen harkitsemassa siirtymistä täysipäiväiseksi opiskelijaksi. Opiskelijoiden tulorajat ovat valitettavan pienet, eikä kela tue kovinkaan laajaa työssäkäyntiä opiskelujen ohella. Vaatii kuitenkin vielä paljon laskelmia ja pohdintaa miten tuloja ja sijoituksia kannattaisi optimoida  opintotuet silmällä pitäen.

Lisää hajautusta Seligsonin avulla

Pitkän harkinnan jälkeen avasin viimein salkun rahastoyhtiö Seligson & Co:lle. Siitä lähtien kun luin Marko Erolan kirjan Paras sijoitus, on mielessäni kypsynyt ajatus säännöllisestä säästämistä passiivisesti hallinnoituihin indeksirahastoihin, joiden kulut ovat erittäin matalat muihin rahastoihin verrattuna. Näiden avulla olisi mahdollista hajauttaa omia sijoituksia tehokkaasti ympäri maailmaa. Näin sijoitusten riskiä saadaan hajautettua, ja  myös on mahdollista nauttia näiden alueiden kasvusta silloin kun jokin toinen salkun sijoitussegmentti laahaa matalalla kasvulla tai kehitys on negatiivista. Lisäksi oma salkkuni on tällä hetkellä osakkeiden osalta valitettavan Suomi-painotteinen, sisältäen lähinnä suomalaisia yhtiöitä ja muutaman ruotsalaisen vaateyhtiön osaketta. Hajautus tulisi siis enemmän kuin tarpeeseen!

Suomessa ei juurikaan passiivisia indeksirahastoja ole Seligsonin valikoiman lisäksi tarjolla. Toki pörssinoteerattujen ETF:ien avulla voidaan hankkia mitä moninaisempia indeksejä ja hajautusta ympäri maailmaa. Näiden kulut ovat kuitenkin poikkeuksetta Seligsonin vaihtoehtoja kalliimpia. Lisäksi Seligsonin maine on kiirinyt edelleen luotettavana ja läpinäkyvänä rahastoyhtiönä.

Asiakassopimuksen tekeminen oli äärimmäisen helppoa ja nopeata ja tapahtui tunnistautumalla omien verkkopankkitunnusten kanssa ja täyttämällä tarvittavat lisätiedot. Heti tämän jälkeen käyttöön saa salkun tunnukset, joilla pääsee kirjautumaan salkkuun. Tein harjoittelun vuoksi pienen merkinnän Euro Corporate Bond-korkorahastoon. Merkinnän kirjautuminen salkkuun näkyviin kestää pari päivää. Sinä aikana kun merkintä tulee näkyviin, pyrin tarkastelemaan sijoitusstrategiaani kauttaaltaan ja mietin millaisella allokaatiolla alan Seligsonille salkkua rakentaa. Aktiivisesti hallinnoituihin rahastoihin en ainakaan tässä vaiheessa koske, koska sitä puolta harjoitan mieluummin itse - enemmän tai vähemmän onnistuneilla suorilla osakesijoituksilla.

Aion sijoittaa kuukausittain pienen summan Seligsonin passiivisiin osakeperusteisiin indeksirahastoihin ja mahdollisesti pariin korkorahastoon. Merkintäkulut olivat passiivisten rahastojen osalla samat huolimatta tehtävän merkinnän koosta, näin ollen ei ole väliä minkä suuruisen sijoituksen kerralla tekee. Sen takia ajattelin pikku hiljaa alkaa merkitsemään rahastoja säännöllisesti, kuitenkin siten että suurin osa säästöistä menee silti edelleen Nordnetin puolelle mahdollisia osakesijoituksia varten. Seligsonilla on tarjolla seitsemän passiivista  indeksirahastoa. Tulevina päivinä tulen perehtymään niihin tarkemmin ja mietin omat sijoitusperusteeni. Tästä luvassa lisää myöhemmin.

iPhone ja taloussovellukset

Tänä keväänä päätin tavoistani poiketen hankkia muun puhelimen kuin Nokian. Päädyin pitkän harkinnan jälkeen ostamaan Applen iPhone 4:n. Käyttöliittymä oli erittäin helppo oppia ja kaikki tarvittavat toiminnot löytyvät ilman ylimääräistä pähkäilyä. Nokian puhelinten Symbian ja S40 ja S60 -käyttöjärjestelmiä pitkään käyttäneenä, en voi kuin ihmetellä miten Nokian käyttöliittymä on päässyt jäämään näinkin kauas kilpailijoista. Nokian hiljattain julkaisema Meegoon perustuva N9 näyttää tekevän tähän mukavan poikkeuksen. Harmi vain, että Nokia on myös ilmoittanut että Meegon kehitys ja käyttö tulevaisuudessa ei ole vaihtoehto.

Olen ladannut iPhoneen sijoittamisen apuvälineiksi muutamia maksuttomia sovelluksia, joista ajattelin mainita muutaman sanan.

Nordnet tarjoaa varsin hyvän ja monipuolisen sovelluksen kaupankäyntiin ja osakekurssien, rahastojen ja indeksien seuraamiseen. Mikä parasta, kurssit näkyvät reaaliaikaisina. Osto- ja myyntitoimeksiantojen tekeminen on suhteellisen helppoa. Sovellukseen pystyy tekemään omia seurantalistoja tietyille osakkeille, mikä helpottaa näiden tarkkailua.

Seligsonin applikaatio on varsin yksinkertainen ja sen avulla pystyy ainoastaan seuraamaan Seligsonin rahastojen kehitystä, ostoja tai myyntejä ei sovelluksen kautta pysty tekemään.

Nasdaq OMX:n Qfolio on näppärä ohjelma oman salkun sekä valittujen osakkeiden seuraamiseen. Itse pidän kuitenkin enemmän Nordnetin ohjelmasta, jossa myös ostot ja myynnit ovat mahdollisia. Sovellus on kuitenkin varsin kätevä oman salkun arvon ja kehityksen seuraamiseen.

Bloomberg - Ulkomaisten talousuutisten ja indeksien seuraamiseen erittäin hyvä työkalu.

Lisäksi olen tehnyt oman lukulistan tärkeimmistä suomalaisista talousuutislähteistä. Näiden läpikäynti päivittäin on iPhonen avulla erittäin helppoa.

Kaikki tarvittava sijoitustieto ja tarvittavat sijoittamisen työkalut ovat siis nykyään myös mobiilisti toimivia, eikä varsinaisen tietokoneen käyttö ole välttämätöntä. Puhelimen avulla kaupankäynti on nykyään mahdollista myös sellaisissa tilanteissa, joissa ei ole mahdollisuutta päästä päätteen viereen. Luulen että tulevaisuudessa etenkin talousuutisten seuraaminen siirtyy omalta osaltani enemmän ja enemmän esimerkiksi työmatkoilla mobiililaitteen avulla tapahtuvaksi.