Suunnitelmallisuutta rahastosijoittamiseen

Toistaiseksi sijoitukseni Seligsonin rahastoihin ovat olleet jokseenkin epäsäännöllisiä, minkä takia välillä huomaan sijoitusten jääneen välistä joinakin kuukausina kokonaan. Päätinkin että teen automaattisesti toistuvat maksut kuukausittain kaikkiin Seligsonin rahastoihin. Näin saan joka kuukausi säännönmukaisesti säästettyä yhteensä 210€ tasaisesti kaikkiin rahastoihin. Toistuvien siirtojen lisäksi valitsen kuukausittain jatkossakin yhden tai kaksi rahastoa johon sijoitan vielä erikseen hieman suuremman summan. 

Vuoden viimeiset hetket ostaa S-ryhmän osuuskauppojen osuuksia

Taas on tullut se aika vuodesta, kun on syytä mennä S-ryhmän asiakaspalvelupisteeseen ja sijoittaa mahdolliset ylimääräiset rahat S-ryhmän osuuksiin. 100€ sijoituksella on mahdollista saada 6-20% tuotto. Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta, mutta hyvin todennäköisesti S-osuudet mukailevat aiempien vuosien linjaa. Riskiä pääoman menettämiselle ei ole, tai ainakin se on häviävän pieni. Mikäli osuuspääoman korkojen maksu yllättäen lopetettaisiin, on osuuspääomat mahdollista lunastaa takaisin.

---

Tämän vuoden maksutiedot ja aiemmat mietteeni aiheesta löydät näistä kirjoituksista:

• Osuuskauppojen osuusmaksujen korot 2014
• Joululahjaksi S-osuuskauppojen jäsenyyksiä
• Osuuspääoman korkojen verotuksen tiukentaminen

• Osuuspääomien korot 2013
• S-osuuskauppojen jäsenyyksien hankinta ja niistä saatava hyöty

• Uusia S-kauppojen osuuksia

• S-ryhmän osuuspääoman korot
• S-ryhmän osuuskauppojen osuudet

Osuuspääomien korot 2013

Ohessa koonti tänä vuonna korkoa maksaneista S-ryhmän osuuskaupoista. Yhteensä saamani korot olivat suuruudeltaan 105€, jossa oli laskua viime vuodesta Kymen seudun alennetun koron takia. Tästä huolimatta veroton tuotto oli 10,3% sijoitetulle pääomalle, joka on varsin vertailukelponen parhaimpienkin osingonmaksaja-osakkeiden rinnalla. 

Suunnitelmissani on hankkia tämän vuoden puolella jäsenyys Satakunnan, Pirkanmaan ja Suur-Seudun osuuskauppaan sekä Andelslaget Varuboden Oslaan. Nämä kaikki ovat maksaneet 10-6% korkoa viime vuosina. 

W alkamassa?

Tämä viikko on ollut mielenkiintoista seurattavaa pörsseissä. Etenkin OMXH on tullut uskomattomalla rytinällä alaspäin. Oma salkkuni on typistynyt 3-5% päiväluokkaa. Tänään laskua tuli huimat 5,64%. Uskomatonta mutta totta. Viikon aikana laskua on tullut niin paljon että Nordnetin "tuotto"-seuranta ei pysy edes perässä :) Hurjinta koko tilanteessa on se, että olen hymy huulilla seurannut valtavaa pudotusta, vaikka laskulukemat yksittäisten osakkeiden kohdalla ovat olleet suurempia kuin olen lyhyen sijoittajaurani aikana koskaan nähnyt. Syynä tähän saattaa olla siinä että finanssikriisistä ei ole vielä kovinkaan paljoa aikaa, ja nousulukemat tuon ajan pohjilla olivat niin huimia että näen tämän pudotuksen mahdollisuutena, vahvasti painottaen sanaa mahdollisuutena, kokea vastaavaa nousua omalla kohdalla.

Kuitenkin oma salkku laskee silmissä, enkä näe järkeä ryhtyä myynteihin. Luovun korkeintaan yhdestä tappiollisesta sijoituksesta, jotta saan vähennettyä tämän vuoden verotettavaa voittoa eli lähinnä osinkotuloja. Kaiken muun aion pitää salkussa kävi miten kävi.

Tein myöskin muutoksia sijoitus- ja säästösuunnitelmiini. Aiemmin olen pyrkinyt säästämään noin 40% nettopalkastani. Jatkossa pyrin sijoittamaan kaiken ylimääräisen palkkatulon välttämättömiä asumis- ja elämiskustannuksia sekä ruokamenoja lukuunottamatta. Tämä summa olisi pienellä palkallani noin 1000-1300€ kuukaudessa. En kuitenkaan aio silkkaan asketismiin ryhtyä, vaan käyttötilillä on jonkin verran ylimääräistä arjen pienten ylellisyyksien toteuttamiseksi. Olen säästänyt tämän vuoden puolella 6000 euroa ASP-tilille, joka saa jäädä "vararahastoksi". Kaiken muun pyrin hajauttamaan osakemarkkinoille. Käteistä säästössä on vielä 5000€, jotka aion sijoittaa ajallisesti ja osakkeellisesti hajauttaen pörssiin.

Tänään päädyin ostamaan 150 kpl Talvivaaraa hintaan 3,91€, joka tuntui järjettömän halvalta, mutta olikin päätöshintaansa nähden kallis :) Kaikkea sitä tapahtuukin. Lisäksi ostin 50 kpl UPM:ää hintaan 8,45€, joka sekin tuntui edulliselta, mutta laski vielä päivän päätteeksi. Aion ostaa pieniä eriä eri osakkeita pikku hiljaa. Vaikka kuluja meneekin 5€ per ostos, ovat pienet erät mielestäni kannattavia alhaisten kurssien vuoksi. Näin voi hajauttaa useampaan kohteeseen ja useina ajankohtina (mikäli hinta laskee lisää). Mitä mieltä muut ovat tämän kaltaisesta taktiikasta tällaisena ajankohtana ja rajoitetulla käteispääomalla?

Paras sijoitus

Luin hiljattain Marko Erolan kirjan Paras Sijoitus - Itsepuolustusopas sijoittajille. Kirjan kannessa takakannessa kirjan kerrotaan antavan neuvoja, joilla voittaa salkunhoitajat, meklarit ja sijoitusneuvojat. Nämä herättivät väkisinkin mielenkiinnon kirjaa kohtaan. Erola perustelee näkemystään vähintäänkin kattavasti. Kirjassa perehdytään siihen miksi tavanomaiset sijoitusvaihtoehdot eivät ole pitkällä tähtäimellä parhaita vaihtoehtoja. Ennen kaikkea kirjassa pyritään herättämään ajatuksia rahastoja vastaan. Rahastojen kulut syövät tuottoja, ja harva salkunhoitaja on vuodesta toiseen niin taitava, että salkunhoidon kustannukset tulisivat katetuiksi.

Kirjassa on tehty vertailuja eri rahastojen ja niiden vertailuindeksien välillä, ja poikkeuksetta pitkällä aikavälillä vertailuindeksi on tuottanut rahastoja enemmän. Myös suoraa osakesijoittamista Erola kritisoi. Hän esittää kysymyksen, miksi nähdä vaivaa osakkeiden perusteelliseen tutkimiseen ja valintaan, kun yhdellä ostolla voi ostaa nämä kaikki. Harvoin osakepoiminta kuitenkaan onnistuu täydellisesti, vaan kyse on merkittävissä määrin tuurista. Miksi siis etsiä neulaa heinäsuovasta ja käyttää tähän paljon omaa vapaa-aikaansa kun voi samalla ostaa koko heinäsuovan ja saada pitkällä aikavälillä paremman tuoton mahdollisesti joka tapauksessa? Samalla salkkuun saa runsaasti hajautusta ja tätä kautta pienempää riskiä.

Kirja herätti paljon ajatuksia ja kirjan sanoma on äärimmäisen fiksu. Olenkin tutkinut myös erillaisia indekseihin sijoittavia rahastoja (passiivisia rahastoja) sekä indeksiosuusrahastoja (etf) ja saatan sijoittaa osan tulevista sijoitettavista varoista myös näihin. Itse pidän kuitenkin sijoittamista kuitenkin mukavana harrastuksena ja osakkeiden seuraaminen on rentouttavaa, näin ollen en siitäkään haluaisi kokonaan luopua. Erola ehdottaakin kirjassaan että sijoittaja pitää halutessaan pienen pelikassan osakkeissa, mutta sijoittaisi kuitenkin suurimman osan sijoitusvarallisuudesta passiivisiin indeksirahastoihin. Suosittelen lukemaan!