Säästämisen vaikeus

Alkaneen vuoden aikana palkkatuloista säästäminen on ollut huomattavasti haastavampaa kuin viime vuonna vastaavaan aikaan. Kaikki kulutushyödykkeiden hinnat ja elinkustannukset vaikuttavat nousseen huomattavasti. Myös omassa kulutuksessani tiettyjen asioiden kulutus on kasvanut, mutta toisaalta vastapainona jotkin toiset asiat ovat vähentyneet.

Kuitenkin omassa taloudessani lienee paikallaan alkaa jälleen tarkkailla menoja ja tuloja, jossain vaiheessa toteutin tätä ja olinkin hyvin perillä mihin kaikkeen rahaa kuluu huomaamatta. Nyt kun rahaa tuntuu olevan vaikeaa saada säästöön, on tähän syytä ryhtyä uudelleen. Vaihteeksi voisi myös elää niin niukasti kuin mahdollista ja jättää ostamatta ylimääräisiä hyödykkeitä, koska mitään välttämättömiä tarpeita minulla tällä hetkellä ei kuitenkaan ole. Näin ollen oikeastaan kaikki muut kuin ruoka- ja taloustarpeet ovat ylimääräisiä ostoksia, jotka perustuvat enemmän haluun ja mielitekoon kuin varsinaiseen tarpeeseen.

Niinhän sitä sanotaan että tulojen kasvaessa myös menot kasvavat, ja ilmiön olen huomannut myös omalla kohdallani. Aiemmin olen melko hyvin onnistunut tätä välttämään, ja samaan tulisi pyrkiä myös jatkossa. Tammi- ja helmikuussa sain palkkatulojeni nettosummasta säästöön vain n. 10%, joka on omasta mielestäni huono saavutus. Toisaalta pörssin suotuisa kehitys on kompensoinut tätä heikkoa säästämistä, joten tilanne ei kuitenkaan ole toivoton.

Toiveikas tammikuu

Tammikuu on ollut hurjaa nousua kautta maailman pörssien. Helsingin pörssissä suurin osa yrityksistä päässyt mukaan jatkuvasta noususta. Mm. Talvivaaran osakekurssi on noussut yli 60% alhaisimmasta arvostaan. Tuolloin tein hieman lisäostoja vaikka usko yritykseen olikin koetuksella. Parhaimmillaan Talvivaarasijoitukseni olivat tappiolla 1300€. Tämän kuun aikana kurssi on kuitenkin noussut kohisten. Päädyin eilen myymään omistukseni Talvivaarassa 390€ voitolla, koska en usko että näin nopea nousu on perusteltua tai vahvalla pohjalla. Heti myymisen jälkeen kurssi lähtikin pieneen 2% laskuun, joten tätä ajatellen myyntini oli hyvin ajoitettu, jos lasku vain jatkuu myös ensi viikolla. Toki yritys on hionut julkisuuskuvaansa ympäristöongelmien suhteen ja myös osavuosikatsauksessa viimeisimmän kvartaalin tuotantoluvut yllättivät sijoittajat. Tulevaisuus näyttää siis paremmalta kuin pitkään aikaan. Itse kuitenkin olin tyytyväinen että sain omani takaisin. Toisaalta mieltä painaa, että jos nousu jatkuukin ripeänä ja jään paitsi noususta. Tämä riski on kuitenkin otettava.

Myös muut salkun osakkeet ovat nousseet huimasti. Harmi että osakepaino näissä parhaissa nousijoissa on valitettavan pieni. Kuitenkin yli puolet salkkuni osakkeista on nyt plussalla kaksinumeroisen prosenttiluvun. Nokia on edelleen salkussani suurimmalla painolla, ja se painaakin koko muun salkun vahvasti tappiolle. Oikeastaan kaikki muut sijoitukseni ovatkin plussalla lukuunottamatta Nokiaa.

Viimeisessä kirjoituksessani kerroin varallisuustavoitteesta, joka oli 35000€ tämän vuoden loppuun mennessä. Tällä hetkellä varallisuus on kuitenkin jo 28356,00€ eli tavoitteesta puuttuu enää 6644€. Mikäli kehitys jatkuu vastaavana, on tavoitetta syytä tarkistaa ylöspäin. En kuitenkaan usko että samalla vauhdilla noustaan koko vuotta, vaan matkaan mahtuu paljon nousuja ja laskuja. Näin ajatellen voisikin olla hyvä myydä salkussa olevia osakkeita nyt kun nousuluvut ovat näinkin hyvät.

Varallisuustavoite 2012

Vuoden 2011 lopussa sijoitusvarallisuuteni arvo kokonaisuudessaan oli 25349,00€. Sijoitusvarallisuudella tarkoitan tässä yhteydessä omalla kohdallani seuraavia asioita; osakkeita, rahastoja, käteistä, osuuskuntia ja asp-tiliä. Osakkeisiin sijoitettuna oli n. 14000€, ASP-säästötilillä 8000€ ja loput käteistä, sijoitusrahastoja sekä S-ryhmän osuuskuntien osuuksia. Tämän vuoden loppuun mennessä tavoitteenani on saavuttaa 35000€ kokonaisvarallisuus. Tämä vaatisi siis noin 10000€:n lisäystä. Aiemmassa kirjoituksessani totesin saaneeni säästettyä viime vuonna tuon 10000€ ja että tavoittelen samaa myös tänä vuonna. Nähtäväksi jää miten onnistun tavoitteessani ja miten osakemarkkinat kehittyvät alkaneena vuonna. Viime vuonna salkkuni painui pahasti pakkaselle, mutta tammikuun aikana arvo on palautunut reilusti. Näin ollen 35000€ varallisuus on saatutettavissa suhteellisen helpostikin, jos kaikki palaset loksahtavat kohdalleen. Kuitenkin tavoitteen saavuttaminen voi olla myös varsin haasteellista. 

Pyrin säästämään ASP-tilille yhteensä 10000€ eli tästä puuttuu vielä 2000€. Loput pyrin sijoittamaan mahdollisuuksien mukaan osakkeisiin ja Seligsonin rahastoihin. Aion myös kerätä vähän suurempaa käteispääomaa puskuriksi mahdollisia yllättäviä ja ennalta-arvaamattomia tilanteita varten. Tällä hetkellä tuo puskuri on kutakuinkin käytetty kun pörssikurssit laahasivat niin alhaalla... Ehkä tämä ei kuitenkaan ollut se syy miksi käteistä yritin kerätä säästöön :) Onneksi niille ei kuitenkaan ole toistaiseksi tullut tarvetta. Vuonna 2012 pyrin saamaan aiempaa enemmän passiivista tuloa mm. osinkojen muodossa.

Nokia kipuaa nousevan pörssin mukana

Nokia julkisti CES-messuilla uuden Lumia 900 puhelimensa, joka on suunnattu USA:n markkinoille. Analyytikot, arvostelijat ja muut tahot ovat ottaneet uutuuden erinomaisesti vastaan, eikä puhelimesta ole juurikaan löytynyt huonoa sanottavaa. Ainoa asia, joka epäilyttää on aikataulu jolla uutuus tuodaan markkinoille. Tilaisuudessa Elop ei kertonut tarkemmin kuin että saapuminen markkinoille tapahtuu muutamien kuukausien kuluttua. Mielestäni tämä on aivan liian pitkä. Lumia 710, joka tuodaan (vai onko jo tuotukin) USA:n markkinoille ensimmäisenä oli itselleni suuri pettymys, eniten ulkonäkönsä puolesta. Puhelin ei todellakaan ole houkutteleva, ainakaan omiin silmiini. Kyseisen mallin avulla myynti ei todennäköisesti lähde kunnolla vetämään, vaikka laite onkin suunnattu eri asiakassegmenttiin kuin Lumia 900.

Uutuus sai kuitenkin eloa Nokian madelleeseen kurssiin ja Nokia nousikin runsaat 5%. Pitkästä aikaa nousu tapahtui mielestäni ansaitusti, uutuuslaite antoi selvästi ajattelemisen aihetta sijoittajille, analyytikoille ja kuluttajille. Mielestäni Lumia 900 on erittäin houkutteleva laite, jonka toivon tulevan myyntiin myös muualla kuin USA:ssa.

Myös muu pörssi oli reilussa nousussa ja tammikuussa salkun arvo on noussut kohisten. Toisaalta olen kehitykseen tyytyväinen, toisaalta matalissa kursseissa oli mukavaa olla kun aina löytyi lisää ostettavaa. Kaikki ylimääräiset rahat tuli kuitenkin osakkeisiin jo upotettua, eli sinänsä nousu ei haittaa. Veikkaan kuitenkin, ettei nousu jää pysyväksi, koska uusia ratkaisuja Euroopan velkakriisin hoitamiseksi ei ole keksitty. Kuitenkin kevään osinkojen jako kohottaa ja ylläpitää todennäköisesti kursseja jonkin verran.

Vuoden 2011 säästämistavoite

Aiemmassa kirjoituksessani kerroin vuodelle 2011 asettamastani säästämistavoitteesta. Totesin, että tavoittelen 40% kokonaissäästöä nettopalkastani. Voin olla tyytyväinen että pääsin asettamaani tavoitteeseen. Mukaan mahtui kuukausi jona sain siirrettyä ansioistani säästöön jopa yli 60%. Toisaalta oli myös kuukausia, joina sain säästettyä alle 10%. Kuitenkin vuoden kokonaissäästö oli 42,3%, yhteensä hieman alle 10000€. Pidän tätä erittäin vahvana lukuna omaan talouteeni nähden. Vuoden loppupuoliskolla kiinteät kustannukseni nousivat mm. suuremman vuokran takia.

Todettakoon kuitenkin ettei 40% säästötavoite tuottanut missään vaiheessa harmaita hiuksia, eikä omista kulutustottumuksista tarvinnut missään vaiheessa paljoakaan tinkiä. Sain ostettua kaiken mitä tarvitsin ilman ongelmia. Näin ollen aion pyrkiä jatkamaan säästämistä myös tänä vuonna. Aion pitää alustavana tavoitteena saman 40%.

Säästöni kohdistuivat pääasiassa ASP-tiliin ja osakesijoituksiin. ASP-tilille sain mukavasti lisää täytettä ja omistusasunnon harkinta on tullut entistä ajankohtaisemmaksi. Osakesijoituksiin paloi myös runsaasti rahaa, osa onnistuneemmin ja osa vähemmän onnistuneemmin. Huomattavaa on, että varallisuuteni arvo ei vuoden aikana kasvanut säästöjen mukaisesti, koska pörssien kehitys vuoden aikana oli varsin volatiilia. Vuoden lopulla salkkuni olikin runsaasti miinuksella, minkä takia varallisuus ei kasvanut lisäsijoitusten tahdissa.

Uusia S-kauppojen osuuksia

Ennen vuodenvaihdetta on jällleen syytä tehdä viimeiset S-ryhmän osuuskauppojen osuuksien hankinnat, mikäli ylimääräistä käteistä vielä joulun jäljiltä löytyy. Itse päädyin hankkimaan kaksi uutta jäsenyyttä. Kyseessä ovat Osuuskauppa Hämeenmaa sekä Osuuskauppa Ympyrä. Hämeenmaa maksoi tänä vuonna 10% korkoa 100€ osuuspääomalleen, Ympyrä maksoi 12%. Nyt minulla on jäsenyyksiä kaikkiaan kymmenessä eri S-ryhmän osuuskunnassa.

Tänä vuonna omat jäsenosuuskuntani maksoivat yhteensä 90€ verotonta osuuspääoman korkoa. Mikäli korkoprosentit pysyvät tämän vuoden luvuissa, olisi ensi vuoden tuotto uusien hankintojen jälkeen 112€, osuuspääomien ollessa 920€. Tuottosuhde on siis erinomainen. Jäljellä olevat osuuskunnat ovat maksaneet alle 10% korkoja, minkä takia en ole rajallisten pääomieni kanssa niihin vielä kajonnut. Todettakoon että nekin ovat varsin hyviä sijoituskohteita, ja ensi vuonna tulen todennäköisesti ostamaan myös niitä.

Nähtäväksi jää milloin osuuskuntien korkojen verotukseen tullaan puuttumaan. Tällä hetkellä verovapaita ovat osuuskuntien osuuspääomille maksettavat korot 2500€ rajaan saakka. Hallitus on pyrkinyt viime aikoina löytämään kaikki mahdolliset kohteet verojen kiristämiselle, eikä varmaankaan kulu montaa vuotta kunnes myös osuuskuntien korot joutuvat tarkastelun kohteeksi.

Fortum

Viime kuukausina en ole juurikaan tehnyt ostoja. Nyt kuitenkin päädyin lisäämään Fortumia 75 kpl hintaan 15,60€. Näen Fortumin suhteellisen varma sijoituskohteena, vaikka talvi ei olekaan ollut sähköyhtiön kannalta ainakaan vielä suotuisa. Lisäksi 1,00€ osinko osakkeelta lienee lähes varma tulevana keväänä. Fortum tuskin lähtee myöskään huimaan syöksylaskuun, vaikka eurokriisi vielä syvenisikin. Olen myös kaavaillut Fortumia yhdeksi salkkuni "tukipilariksi", jonka osuutta hiljalleen kasvatan mikäli hinnoittelu pysyy maltillisena. Mielestäni Fortumin aktiiviset toimet uusiutuvien energialähteiden lisäämiseksi ovat erittäin hyvä strategia tulevaisuutta ajatellen ja ne osuvat myös omaan ajatusmaailmaani.

Nokia uppoaa ja salkku siinä sivussa

Nokian kurssi on lasketellut jälleen viime päivinä ja lähestyy neljän euron tasoa. Ilmassa on Lumia-pettymyksen tuntua, eikä puhelinten myynnin uskota olevan tyydyttävällä tasolla. Osakkeen arvosta haihtui tänään 8,8%. Viime viikkoina pörssi on ollut kovassa laskussa kautta linjan. Oman salkkuni arvo on laskenut jälleen erittäin radikaalisti, mutta en anna sen sumentaa ajatuksia. Lisäsijoituksia en ole hetkeen tehnyt, vaan olen säästänyt pari tuhatta euroa otollisia ostoksia varten ja aion myös jatkaa säästämistä. Nykyään tosin herää kysymys mikä on otollinen ostos... Suunnittelen lisääväni Fortumin omistustani sekä mahdollisesti ostavani myös Sanoman osakkeita. Viime aikoina omasta salkustani hyvin ovat pärjänneet ainoastaan Elisa ja Biotie. Painoarvo näillä on kuitenkin harmillisen pieni kokonaisuuteen nähden.

KappAhl ja Elisa

Elisa jakoi marraskuun alussa 0,40 sentin lisäosingon, joka omalle omistukselleni teki yhteensä 20€. Hieman harmittaa kun ei tullut Elisaa ostaneeksi enempää kun hinta pyöri alle 14€:ssa. Mikäli sinne vielä madellaan, ostan sitä lisää. Elisasta saadut osingot päätyivät nyt seuraavaan kohteeseen, joka on ruotsalainen vaatetusliike KappAhl. Tänään KappAhl oli yli 40% laskussa. Syytä en ehtinyt työpäivän aikana selvittämään, mutta tuskin mitään kovin hyvääkään yrityksellä on tällä hetkellä näköpiirissä :)

Päätin kuitenkin hetken mielijohteesta ostaa tätä lottolapuksi salkkuun 450 kappaletta, 6,70 SEK kappalehintaan. Kyse on niin pienestä summasta että vaikka huono meno jatkuisi, ei se vaikuta salkkuuni juuri lainkaan.

Nokia, ei enää mokia

Kreikka ilmoitti järjestävänsä kansanäänestyksen leikkausohjelmistaan. Mikäli äänestystulos on että leikkauksia ei tehdä, on koko Kreikka ajautumassa lähes varmaan konkurssiin. Tällä olisi katastrofaalisia vaikutuksia lainojen kaatuessa seuraavien maksajien päälle korttitalon lailla. Nähtäväksi jää mitä seuraavaksi tapahtuu. Viime viikon päätösrallista onkin lähdetty jyrkkään laskuun. Myös Nokia on yhtynyt laskuun ja kurssi onkin tippunut perjantain yli 5 eurosta 4,6 euroon.

Nokian viime viikkoiset Lumia-julkistukset onnistuivat luomaan uutta valoa sijoittajien silmiin. Itseäni uutuudet eivät täysin vakuuttaneet. Kuitenkin tänään Arvopaperi uutisoi Nokian facebook-sivuilla vilahtaneesta mahdollisesta tulevasta puhelinmallista. Alla kuva mahdollisesta paljastuksesta.

Kuvassa näkyvä tuote olisi merkittävä harppaus Nokialta eteenpäin. Puhelin muistuttaa ulkomuodoltaan paljon Samsungin Galaxy S2 -mallia, joka onkin menestynyt erinomaisesti kalliimman hintaluokan puhelinten joukossa. Mikäli kyseinen malli on tulossa, lienee Nokialla potentiaalia luoda jälleen uskottavuutta myös Amerikan markkinoilla. Itsessäni kyseinen paljastus herätti siis pientä toivon kipinää osakkeenomistajana. Lumia 800 ja N9 -mallien myötä on ollut jo havaittavissa Nokian heräämistä designin ja puhelimen ohuuden tärkeyteen. Mallit ovat pitkästä aikaa sellaisia, jotka ovat herättäneet myös omaa mielenkiintoani näitä kohtaan. Lyhyen N9 kokeilun jälkeen on todettava, että mikäli iPhonea en olisi loppukeväästä ostanut, olisin nyt ostanut N9:n. Kuitenkin kuvassa oleva puhelin houkuttelee vielä enemmän kuin N9, joten jotain on tehty oikein.